Cómo comprar casa en California.
De la primera llamada hasta las llaves, explicado paso a paso. Sin suponer que usted ya sabe cómo funciona esto, y sin esconder las partes que se complican.
Su número primero, las casas después.
Casi todo el mundo lo hace al reves. Empieza viendo casas en internet, se enamora de alguna, y después averigua que puede pagar. Ese orden es la causa de la mayoria de las decepciones en este proceso.
El orden útil es al contrario. Primero sabe cuánto puede pedir prestado, cuánto sería el pago mensual completo con impuestos y seguro incluidos, y cuánto dinero necesitaría el día del cierre. Con esos tres numeros, ver casas deja de ser una fantasia y se vuelve una decisión.
Esa conversación no cuesta nada y no lo compromete a nada. Y si resulta que todavía no es el momento, también es mejor saberlo ahora, junto con que exactamente cambiaria eso.
Los tres numeros
- Cuánto puede pedir prestado Su rango real, basado en ingreso, deudas y crédito.
- El pago mensual completo Préstamo, impuestos, seguro y seguro hipotecario si aplica.
- Cuánto necesita al cierre Enganche más costos de cierre más reservas. Los tres juntos.
- Vea los requisitos Crédito, ingresos, documentos y dinero, explicados.
Lo que de verdad va a pasar.
Nadie le explica el proceso completo antes de que este adentro, y por eso la primera parte se siente estresante y la segunda se siente como una serie de sorpresas.
Aquí esta la versión honesta. Algunas partes van más rápido de lo que espera y otras más lento. Y las que salen mal son casi siempre las que nadie empezo a tiempo.
Lo más útil que puede hacer es adelantar trabajo. Los primeros tres pasos se pueden hacer completos antes de encontrar una casa, y hacerlos entonces en lugar de bajo presión es la diferencia entre decidir con calma y correr.
El orden
-
1
Una conversación, sin costo Lo que gana, lo que debe, lo que tiene. Suficiente para saber su rango.
-
2
Juntar documentos una vez Ingresos, cuentas, identificación. Con calma ahora, no con prisa después.
-
3
Aprobación revisada Un analista revisa el expediente real. Esta es la carta que gana ofertas.
-
4
Buscar la casa Con un número en el que confia y una carta que el agente puede verificar.
-
5
Oferta y aceptación Escrita con un calendario real y terminos que le sirvan al vendedor.
-
6
Avaluo y condiciones La parte de la propiedad. Donde las casas viejas o rurales tardan más.
-
7
Aprobación final y firma Documentos al escrow, usted firma, regresan al prestamista.
-
8
Fondeo y cierre El prestamista fondea, el escrow cierra, usted recibe las llaves.
Nadie necesita veinte por ciento.
Si hay una sola idea que ha costado más dinero a más familias en este condado, es la de que hace falta veinte por ciento de enganche. No es cierto, y la gente que lo cree sigue rentando años de más mientras junta algo que nunca hizo falta.
Existen préstamos convencionales con enganche bajo. Existe FHA, más flexible con el crédito. Existe ayuda del estado de California que se estructura como un segundo préstamo sin pago mensual. Y en algunas direcciones existe financiamiento sin ningún enganche.
Lo que si es cierto es que con menos enganche normalmente hay seguro hipotecario, que sube el pago mensual. Eso no lo vuelve mala idea. Lo vuelve un calculo: cuánto cuesta ese seguro contra cuánto cuesta seguir rentando mientras junta la diferencia. Muchas veces el calculo sale claramente a favor de comprar antes.
Lo que si existe
- Préstamos convencionales con enganche bajo
- FHA, más flexible con el crédito y con el enganche
- Ayuda de California con el enganche , sin pago mensual
- Financiamiento sin enganche en algunas direcciones que califican
- Préstamos con ITIN si no tiene número de seguro social
El proceso, respondido.
Por donde empiezo si nunca he comprado casa?
Cuánto tiempo tarda comprar una casa?
Que es una precalificación y por qué importa tanto?
Puedo ver casas antes de precalificarme?
Que pasa después de que aceptan mi oferta?
Que es el avaluo y por qué puede ser problema?
Necesito 20 por ciento de enganche?
Y si mi inglés no es bueno?
Empiece por saber su número.
Una conversación y sabra cuánto puede pedir prestado, cuánto sería el pago completo y cuánto necesitaría al cierre. Si todavía no es el momento se lo digo con honestidad, y le digo que cambiaria eso. Sin costo y sin compromiso.
Por favor lea. Todo lo que aparece en esta pagina es información general sobre financiamiento de vivienda y no constituye un compromiso de préstamo, una oferta de prestar, ni una garantía de tasa, plazo, costo o aprobación. Los programas, requisitos, limites y cargos los establecen los prestamistas, los inversionistas y las agencias de gobierno, y cambian con el tiempo sin previo aviso. Lo que se describe aquí puede ser diferente cuando usted lo lea. Cada persona y cada propiedad es distinta, y nada de esto fue preparado pensando en su situación particular. Nada en esta pagina es asesoria legal, fiscal ni financiera. Hable con un oficial de préstamos con licencia sobre su caso antes de tomar cualquier decisión, y confirme los terminos actuales por escrito. Los datos de licencia aparecen en el pie de pagina.
Read This Before You Buy in Ventura County
The 5 ways buyers overspend here, and how to avoid every one.
- The 5 ways buyers overspend here, and how to avoid each one
- Real payment math for Ventura County prices, so you don't overbuy
- The questions that save you money with any lender or agent (including me)
You're in. Check your inbox and texts in the next few minutes.
Something went wrong sending that. Please call or text me at 805.873.0660 and I will send the guide over myself.
No spam. You get the guide, and that's it unless you ask for more. I never share your info.
Edgar Limon · Realtor & Loan Officer
Selling instead? Get a free home valuation , real numbers for your specific property, no strings. →