¿Cuánta casa puede comprar en el Condado de Ventura? No compre al máximo de su preaprobación

Su prestamista le dice hasta cuánto califica. La mayoría de las veces le da el máximo, para que conozca sus opciones. Eso no quiere decir que tenga que comprar a ese precio. Soy Realtor en el Condado de Ventura y también tengo licencia para hacer préstamos de casa en California.

Respuesta rápida: No tiene que comprar al máximo de su preaprobación. Averigüe su máximo y vaya bajando hasta un pago mensual con el que esté a gusto, y busque casa a ese precio. Puede empezar con algo más chico. Y cuando busque en línea, suba un poco su límite para ver casas que tal vez bajen de precio.

¿Tiene que comprar al máximo de su preaprobación?

No. El máximo es lo más que un prestamista dice que usted puede pedir prestado. Es un techo, no una meta.

¿Cómo se ve esto en un ejemplo?

Solo para ilustrar: digamos que califica por $800,000, pero a ese precio el pago mensual se le haría difícil de mantener. Entonces vea casas a otros precios, tal vez a $700,000 o a $650,000, y fíjese en los pagos mensuales a esos precios.

¿Puede empezar con algo más chico?

Sí. Fíjese en lo que de verdad necesita. Si no necesita tanto espacio, puede empezar con un condominio, un townhome o una casa más pequeña. Vea los condominios de venta en el Condado de Ventura.

Muchas personas no se quedan en su primera casa para siempre. Viven ahí unos años, pagan el préstamo y van creando equity (el valor de la casa menos lo que todavía debe). Cuando venden, pueden usar ese dinero para la siguiente casa. El valor de una casa puede subir o bajar, así que nadie le puede garantizar que vaya a tener equity, ni cuánto.

¿Cómo encuentra un pago mensual con el que esté a gusto?

Empiece por su máximo y vaya bajando:

1. Conozca su máximo. Pregúntele a su prestamista el precio más alto por el que califica.
2. Vea precios más bajos. Pídale el pago mensual a unos precios más bajos.
3. Escoja su número. Elija el pago con el que estaría totalmente a gusto. Probablemente no sea el del máximo.
4. Busque casa a ese precio, no al máximo.

Nunca quiero que sienta que tiene que comprar al máximo. Hay gente que sí necesita llegar al límite, y está bien. Cada caso es diferente.

Deje también un margen para los gastos nuevos de ser dueño, como la factura suplementaria de impuestos a la propiedad (supplemental tax bill), que llega después de comprar.

La Junta Estatal de Igualación de California lo explica en su página sobre la evaluación suplementaria (en inglés). Y cuando haga una oferta, pida una carta de preaprobación al precio de su oferta, no a su máximo.

¿Por qué buscar un poco arriba de su número?

Otro consejo. Digamos que su número es $650,000. Cuando busque en línea, por ejemplo en mi sitio, donde puede ver casas de venta en el Condado de Ventura, suba su límite unos $25,000 y vea casas hasta $675,000.

¿Por qué? A veces una casa sale a un precio más alto de lo que los compradores quieren pagar, y se queda en el mercado 45, 60 o hasta 75 días. Usted puede ofrecer el número que quiere: “Sé que la tiene en $675,000, pero le ofrezco $650,000, si lo quiere aceptar.” Nada está garantizado. Si la casa lleva unos 60 días, usted puede tener más fuerza al negociar, según qué tan motivado esté el vendedor. Tal vez baja el precio, o tal vez no.

En resumen

El máximo de su preaprobación es un techo, no una meta. Empiece por su máximo, baje hasta un pago mensual cómodo y busque casa a ese precio. Puede empezar con algo más chico. Y busque un poco arriba de su número.

Las consultas son gratis. Le pregunto qué quiere hacer en los próximos dos o tres años, en qué área y qué necesita de la propiedad, y le ayudo a armar un plan. Conozco los dos lados, la casa y el préstamo, y usted siempre es libre de escoger cualquier prestamista. Mándeme un mensaje y con gusto le ayudo.

Preguntas frecuentes

¿Tengo que comprar una casa al máximo de mi preaprobación?

No, no tiene que comprar al máximo de su preaprobación. El máximo es lo más que un prestamista dice que usted puede pedir prestado, no una meta. Empiece por su máximo y vaya bajando hasta un pago mensual con el que esté a gusto, y busque casa a ese precio. Cada caso es diferente.

¿Cómo sé cuánta casa puedo comprar?

Empiece por el precio más alto por el que califica. Luego pídale a su prestamista el pago mensual a unos precios más bajos, y escoja el pago con el que de verdad esté a gusto. Ese precio, no el máximo, es el que debe buscar.

¿Puedo empezar con una casa más chica y cambiarme después?

Sí, puede empezar con algo más chico, como un condominio o un townhome, y cambiarse después. Muchas personas viven unos años en su primera casa, van creando equity mientras pagan el préstamo y luego venden. El valor de una casa puede subir o bajar, así que nadie le puede garantizar que vaya a tener equity, ni cuánto.

¿Debo buscar casas arriba de mi presupuesto?

Buscar un poco arriba de su presupuesto, unos $25,000 en este ejemplo, puede mostrarle casas que llevan tiempo en el mercado. Algunas tal vez bajen al número que usted quiere. No hay garantía de que el vendedor acepte una oferta más baja, pero va a ver más opciones.

¿Una preaprobación garantiza que me van a dar el préstamo?

No, una preaprobación no es la aprobación del préstamo. La aprobación final depende de la evaluación de riesgo (underwriting), el avalúo y que usted siga cumpliendo con los requisitos del préstamo. Su preaprobación le da una idea de lo más que puede pedir prestado. Así busca casa con un número en mente, y puede escoger un precio más bajo si le conviene.

Fuentes

• Junta Estatal de Igualación de California (BOE): Supplemental Assessment (en inglés)

Los detalles de los programas descritos aquí reflejan los lineamientos de los prestamistas y pueden cambiar sin aviso. Los lineamientos varían entre versiones de estos programas y entre prestamistas. Esta es información general, no un compromiso de préstamo, ni una oferta de préstamo, ni una garantía de tasa, plazo o aprobación. Cada caso es distinto. Hable con un oficial de préstamos con licencia sobre su situación.