Comprar su primera casa como enfermera o enfermero recién graduado

Ser enfermera o enfermero recién graduado no significa que tenga que esperar años para comprar su primera casa. Las preguntas para calificar son un poco diferentes de las que le harían a alguien con un historial de trabajo largo, pero haber sacado su licencia hace poco y tener un trabajo nuevo no le impiden calificar de forma automática, aunque algunos recién graduados creen que sí.

¿Un cambio de trabajo reciente perjudica mi solicitud?

Muchas veces no, pero depende del prestamista y del préstamo. La Fannie Mae Selling Guide busca un patrón de trabajo confiable durante los últimos dos años y permite un historial más corto cuando otras fortalezas lo compensan, y muchos prestamistas pueden contar el tiempo en la escuela de enfermería como parte de ese historial cuando su nuevo trabajo viene directamente de ahí. Un puesto nuevo de RN (enfermera o enfermero registrado) justo al terminar la escuela de enfermería normalmente se ve diferente a un cambio de carrera sin relación, porque sigue el mismo camino profesional. Los requisitos varían según el prestamista.

Si tiene una carta de oferta de trabajo pero todavía no empieza

Si ya aceptó un puesto y tiene una carta de oferta firmada que muestra su fecha de inicio y su sueldo, algunos prestamistas pueden usarla como ingreso para calificar antes de su primer cheque de pago. La Fannie Mae Selling Guide (B3-3.3-03) lo permite si se cumplen ciertos requisitos: la oferta tiene que ser sin condiciones (non-contingent), o sus condiciones se tienen que cumplir antes del cierre, y el empleador no puede ser un familiar ni nadie que participe en la venta. Después, el prestamista consigue su primer talón de cheque antes de entregar el préstamo o, si es la compra de una casa de una sola unidad donde usted va a vivir, usa su sueldo base fijo como ingreso para calificar, siempre que el trabajo empiece a más tardar 90 días después del cierre y usted tenga reservas extra para cubrir sus gastos hasta entonces. Algunos prestamistas ofrecen programas de préstamo para profesionales de la salud que permiten un plazo más largo, con sus propias condiciones. Esto quiere decir que tal vez no tenga que esperar su primer cheque de pago para empezar el proceso de comprar casa, aunque los requisitos exactos varían según el prestamista.

¿Qué pasa con el sueldo de orientación o un sueldo inicial más bajo?

Muchos hospitales empiezan pagándoles a los RN recién graduados un sueldo de orientación establecido antes de pasarlos al sueldo completo de la unidad, a veces con un calendario definido para llegar a tener derecho al diferencial completo y al pago por turno. Por lo general, los prestamistas usan su sueldo real actual, o el que dice su contrato, para ver si califica, no un aumento futuro. Una excepción: Fannie Mae puede contar un aumento a su sueldo base fijo con su empleador actual si entra en vigor a más tardar 60 días después del cierre y su empleador lo confirma, mientras que los aumentos al pago por hora, cuando sus horas cambian, tienen que estar vigentes antes del cierre. Por eso vale la pena entender bien cómo va a ir subiendo su sueldo y hablarlo con un oficial de préstamos, en vez de suponer que van a usar su sueldo completo desde el principio.

Poco historial de horas extra o de diferencial de turno

Si no lleva suficiente tiempo trabajando para tener un historial de horas extra o de diferencial de turno, esa parte de su pago tal vez todavía no cuente como ingreso para calificar, aunque su sueldo base sí cuente. Fannie Mae puede contar las horas extra que haya recibido durante al menos 12 meses cuando otras fortalezas compensan el historial más corto, y FHA puede contar los ingresos que haya ganado de forma constante durante al menos un año. Esto no es raro en los recién graduados, y solo quiere decir que, al principio, su poder de compra tal vez dependa sobre todo de su sueldo base hasta que tenga ese historial. Vea la guía de ingresos por diferencial de turno y horas extra para ver todos los plazos.

Préstamos estudiantiles al terminar la escuela

La deuda de la escuela de enfermería cuenta en su relación deuda-ingreso (DTI) igual que contaría para cualquier otra persona, y los detalles dependen mucho del programa de préstamo que use y de cómo esté armado su plan de pagos. Vea cómo cuenta cada programa de préstamo los préstamos estudiantiles, según las reglas de 2026, porque en esto las reglas varían más que en la mayoría de los temas. Consulte con su prestamista antes de cambiar de plan de pagos.

Preguntas frecuentes

¿Puedo comprar casa justo al terminar la escuela de enfermería?

Sí, en muchos casos. Muchos prestamistas pueden trabajar con usted si acaba de conseguir trabajo en enfermería, sobre todo si tiene una carta de oferta firmada o talones de cheque que muestren su nuevo puesto. Los requisitos varían según el prestamista, y todo préstamo está sujeto a aprobación de crédito.

¿Para calificar van a usar mi sueldo de orientación o el sueldo completo que voy a ganar después?

Por lo general, su sueldo actual o el que dice su contrato, no un aumento futuro, con una excepción limitada para algunos aumentos al sueldo base fijo que entran en vigor poco después del cierre. Vale la pena hablarlo directamente con un oficial de préstamos para entender exactamente cómo van a tomar en cuenta los aumentos programados de su sueldo.

¿Necesito 2 años de historial de trabajo para poder comprar casa?

No necesariamente. Los prestamistas revisan su historial de trabajo reciente, y el tiempo en la escuela de enfermería muchas veces puede ayudar a explicar un historial corto. Para las horas extra y el diferencial de turno, lo normal son dos años, y algunos programas de préstamo pueden contarlos con solo 12 meses. Los requisitos varían según el prestamista.

Esta página es educativa, no es una garantía de aprobación del préstamo. Confirme su situación específica para calificar con un oficial de préstamos con licencia.

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Las reglas de esta página son un resumen de la Fannie Mae Selling Guide y del HUD Handbook 4000.1, y pueden cambiar. Los requisitos de cada prestamista varían.

Divulgaciones

Edgar Limon, REALTOR®, CA DRE #02225743, con Century 21 Masters. Cada oficina es de propiedad y operación independiente. Originador de préstamos hipotecarios, NMLS #2256286, con 21st Century Lending, NMLS #241835, una división de Full Realty Services, Inc. Con licencia del Department of Financial Protection and Innovation bajo la California Residential Mortgage Lending Act y la California Financing Law. Los préstamos se otorgan o se gestionan conforme a una licencia de la California Financing Law. Verifique las licencias en NMLS Consumer Access. Century 21 Masters y 21st Century Lending son compañías afiliadas. Usted no está obligado a usar 21st Century Lending, ni ningún prestamista en particular, como condición para trabajar conmigo, y si yo actúo como su agente y también como su oficial de préstamos, le informo por escrito de los dos papeles y de cómo me pagan. No estoy afiliado ni respaldado por Fannie Mae, Freddie Mac, HUD ni ninguna agencia del gobierno. Esta página es información general, no es un compromiso de préstamo ni asesoría fiscal o legal. Todo préstamo está sujeto a aprobación de crédito, elegibilidad, avalúo y requisitos de la propiedad. Las reglas de esta página pueden cambiar. Igualdad de Oportunidad de Vivienda. Prestamista con Igualdad de Oportunidad de Vivienda.